“房贷20年”还是“房贷30年”,哪个更划算

现如今，不管房价高还是低，对于刚需购房者来说，买房是无法避免的。但是，对于大多数普通购房者而言，“全款”买房，那是不可能的！多少人掏空了六个钱包都不一定能攒够首付的钱，就更不要说全款了。

房贷的种类很多，有商业贷款、公积金贷款，还有商业和公积金混合贷款，所以很多买房或准备买房的人都会被“房贷”搞蒙。那么，怎么贷款买房才是明智之举呢？贷款买房又怎么选择贷款年限呢？是越长越好，还是越短越好？

首先，还是要举个例子，这样更直观：

首先，还是要举个例子，这样更直观：买一套房子，贷款总额100万，还款方式为等额本息。

①商贷20年：总还款金额170.29万元，其中利息是70.29万元；月供7095.25元

②商贷30年：总还款金额213.07万元，其中利息是113.07万元；月供5918.57元

③公积金贷款20年：总还款金额136.13万元，其中利息是36.13万元；月供5671.96元

④公积金贷款30年：总还款金额156.67万元，其中利息是56.67万元；月供4352.06元

相信大家都能看懂上面的四组数据，接下来我们就一起来分析一下

公积金贷款比商业贷款划算太多

众所周知，公积金贷款的利率是非常低的，如果能用到公积金贷款的，那一定不能错过。

单纯的从公积金贷款来看，贷款100万，贷30年的利息相比于20年多出了有20万，但是月供方面是每个月能少还1300元。所以，基于公积金贷款的低利息，排名前列是不建议提前还款，第二就是贷款越久越好。特别是一些月收入相对较低的人群，这样还贷压力相对也能少很多。

贷款年限越长利息越多，但月供更低

毫无疑问，你贷款的年限越长，最终产生的利息肯定就越多。但是，对于很多购房者而言，月收入有限，平日的支出又不少，考虑到还贷压力，还是可以选择贷款30年的。这样虽然利息支付的要多一些，但是你的月供就少了很多，这样压力相对也就小很多。

当然，如果以家庭为单位，收入非常可观，对于支撑当前的月供毫无压力，那选择贷款20年也没有问题的。并且，后续资金充裕了，还能考虑提前还款的。

如何选择适合自己的贷款方式

1、优选公积金贷款如果条件允许，公积金贷款额度也够，那肯定优先公积金贷款。就公积金贷款的利率，那是远远低于房贷利率的，划算！

2、生活压力偏大，贷款30年对于一些工作年限较短，暂时月收入还不太高，生活压力相对较大的人群。要买房的话，考虑到生活质量不受太大的影响，还是选择贷款30年吧。虽然，看起来利息会高很多，但是你每个月月供却低很多。假如那天资金允许了，你还可以提前还款。

3、月收入不错，贷款20年这个也不是说土豪随意，有一部分人家庭收入其实还可以，完全可以承受高一点的月供。那么就可以考虑贷款20年，甚至更短的年限，这样支付的利息就会少一部分。